月份: 2023 年 11 月

保險法鼓勵被保險人在保險事故發生時，願意付出行動來避免或減輕損害，所以在 33 條明定保險公司有責任償還被保險人減輕財產損失的費用。

例如有位先生幫房子投保 180 萬元，火災發生時房子的價值是 200 萬元，房子損失了 160 萬元。在火災發生時，這位先生花了 30 萬元極力搶救房子，保險公司會依照比例賠償這個額外的支出。

保險法第 33 條：

保險人對於要保人或被保險人，為避免或減輕損害之必要行為所生之費用，負償還之責。其償還數額與賠償金額，合計雖超過保險金額，仍應償還。

保險人對於前項費用之償還，以保險金額對於保險標的之價值比例定之。

保險公司對於這個減輕損害的支出該賠多少？根據保險法第 33 條，是「保險金額對於保險標的之價值比例定之。」

也就是這樣算：

30萬元X（180 萬元/ 200 萬元）＝27 萬元

這就是保險公司對減免損失費用有償還的責任。

最近在檢視自己的保單，每個字都看得懂，把字跟字連起來就看不懂了。保險能轉嫁風險，是理財不可或缺的一環，但不懂的真的太多了，就從今天開始一天學一點凡人都要懂的保險常識，好好保護自己的權益跟資產吧！

保戶要保護自己的權益，根本是了解保險法，所有保護自己的知識都在裡面了。保險法內容分成兩部分：私法跟公法。私法這個部分，是定立保險契約的規範，例如規範保險費怎麼付（一次付或是分期付）、在什麼情況下保險契約是無效的等等，要保人、被保險人、保險人的責任都寫在裡面了。

公法是對保險業的監理規範，用來監督保險業的，例如規定「股份有限公司」跟「合作社」才能成立保險業，非保險業者是不能兼營保險業務的。

了解私法跟公法之後，對於勞保不賠要怎麼辦、強制汽車險的救濟途徑是什麼就會有答案了。

勞保屬於公法性質，所以勞保不賠就要提行政訴訟。強制汽車責任險屬於政策性保險，是由保險公司承保，所以理賠有爭議的時候，就要提民事訴訟了。

為什麼要知道公法跟私法的區別呢？這是因為勞保、公保、軍人保險、國民年金等，都屬於社會保險，另有法律規定，例如「勞工保險條例」、「公務人員保險法」等等，理賠有疑義跟私人保險打民事訴訟官司是不一樣的。了解這些在需要為自己爭取權益的時候，就不會找錯人囉！