我有一個親戚姊姊在中學任教，最近聊天她問我有在投資嗎？我說我有買 ETF 。她說三年前很多同事叫她買 0050，但她始終沒有買。她問我是怎麼學投資理財的，我第一時間就想推薦「人生必學的理財八堂課」給她，想以一個跟課者的身份介紹這堂課。
課程內容
這堂課的講師是李柏鋒（鋒哥），之前有在 Hahow 開過數堂投資理財相關的錄播課。今年 6-7 月也上架以 ETF 為主題的 32集 Podcast（我覺得把這系列的 Podcast 聽過一遍就能無痛了解 ETF 了）
「人生必學的理財八堂課」是今年開始以理財為主的「直播課」，教學內容包含 8 個單元：
儲蓄
談有效儲蓄的策略跟方法。例如怎麼算出每個月合理、做得到的儲蓄金額？拉高儲蓄的方法有哪些？不會痛的幾種降低支出法。洞悉儲蓄的心理學，掌握儲蓄的技術，成功達成儲蓄的目標。
支出
從聰明管理生活支出，到有智慧地規劃人生重大的支出（買車、買房），這個單元會講規劃大額支出的方法，下決策之前要評估哪些事？如何進行貸款試算？關於貸款的正確認知有哪些？
稅務
這個單元比較辛苦但認真上過會對人生有大幫助。我過去從來看不懂報稅的規則，就算研究財政部的報稅手冊也有看沒有懂。這堂課用很淺白的語言把該懂的稅務解釋得很清楚，上完課之後報稅發現自己看得懂稅單的算式了，真的很感動。會講到的內容：綜合所得稅、如何節稅？自提勞退也可以節稅？什麼是補充保費？什麼是股利稅新制？（皆有範例說明）
保險
保險這堂課也不輕鬆，我們都買過保險，卻從來不知道自己買的保險是什麼。這單元介紹社會保險、商業保險，包括壽險、定期險、終身險、醫療險（實支實付、住院日額給付）、癌症險、重大傷病險、長照險、失能險、意外險等等。
以前不懂保險，覺得保險離自己很遠。現在認識了這些險種，覺得自己每一樣都很需要。但現實是除非資金雄厚，否則不可能每一種保險都保。上了這堂課才知道，人生不同階段，從年輕到老，各階段側重的保障也不同。因為資源有限，安排保險時也要好好排優先順序。
價值
這個單元是學習投資的基礎，了解折現率與「金錢的時間價值」。當我知道現在的錢比未來的錢還值錢，我其實更警覺看待現在花出去的每一塊錢。這個單元也會談什麼是複利？如何用複利計算機算每月要存多少錢才能存到足夠的退休金？上過這個單元，對於儲蓄險是否划算、是否適合，也會更有自己的想法，不會做出錯誤的選擇。
信用
這個單元談個人的信用分數是怎麼構成的？有好的信用未來需要貸款時，能談到較好的利率條件，善用信用，能更順利達成個人的財務目標。如何維持好的信用？要怎麼聰明使用信用卡？持有很多張信用卡好嗎？如果信用分數不高，有改善的機會嗎？老師也會請學員去聯徵中心申請個人信用分數報告，先申請再上課會對課程內容更有印象。
投資
對於想要趕快開始投資，想知道該怎麼開始投資的人，很需要好好上完這個單元。當我們發現定存利率低於 1%，錢放銀行越變越薄，就想透過投資保護自己賺來的辛苦錢，甚至期待這筆投資能讓自己財務自由，每年擁有被動收入。
這個單元談的是穩健型投資（不推薦選股擇時、短期當沖），以投資全市場指數的 ETF 為主，讓資產隨著時間跟市場一起成長。也會談到如何進行資產配置，股票型 ETF 跟債券型 ETF 該怎麼配，為什麼資產配置跟了解自己的風險承受度很重要？想長期投資該怎麼做？學了這單元，會更理解「價值」單元的談的複利知識。
退休
絕對是每個人都很關心的主題！這堂課非常殘酷地先從「計算購買力」開始。還記得以前一碗牛肉麵不到 100元，現在一碗要好幾百元。等我們退休了，一碗牛肉麵的價錢一定比現在更貴。因此，30-40 年後退休所需要的生活費會比現在還要高，到底要準備多少才夠？現在該怎麼存錢、賺錢、投資，未來才能安穩退休？認真覺得 30 年後的事一點也不遠，需要超前部署。
上課方式
這是一堂使用 Zoom 來上的直播課，老師會講課 1 小時，如果有問題可以在聊天室留言，課後老師也會留一段時間讓大家問答，也可以直接開麥克風發問。
課程的學習不是只有在每週直播的這段時間，老師會出作業，透過完成作業掌握課程的重點。所有同學都要加入 LINE 群跟小組，除了課務即時訊息通知，LINE 群也是大家互相分享經驗、心得的空間。
如果臨時不能上課，可以看錄影回放。回放檔案會保留三個月，不用擔心有觀念聽不懂該怎麼辦。
這堂課會準備紙本講義，讓大家可以邊上課邊做筆記。這個設計是為了克服直播課容易不專心的情況。有筆跟講義在手，畫線註記也能幫助理解與吸收。
課程心得
身為喜愛線上課的人（學習不受空間限制、不需通勤、自訂學習節奏），這堂直播課的體驗很不一樣。勇敢在 QA 時段提問，老師都會回答。不像錄播課必須在留言版提問，還要等老師有空時才會有解答。
這堂課不講艱深的理財理論，都是人生一定會遇到的財務相關議題，沒有任何單元能被省略。我覺得把課程內容都學會了，在管理人生的財務上會順遂很多。光是不用自己啃財政部的報稅手冊、有系統了解保險商品、直球對決退休議題，可以省下很多自行摸索的精神跟時間，有問題還可以直接問老師，其實很方便（真的）。把這堂課當作學習理財的起點，未來要找進階課程或書籍也會更有方向。
另外，這堂課很珍貴的地方是歡迎學員發問跟分享自己的心得。在這裡認識不同年齡層、專業背景、身份角色的同學，有剛出社會想存第一桶金的同學，已婚有家庭規劃的同學，有資深工作者要為退休打算的同學。有人分享自己跟保險業務打交道的經驗，踩過的雷，辦自提勞退的心得，跟銀行談貸款的心得…..。每個人都有自己要面對的人生財務議題，都聚在這堂課一起找尋最適合自己的解法，一起努力前進。
發現自己在進步的感覺真的很棒。
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